En France, la pension de retraite moyenne avoisine 1 626 €uros nets par mois. Ce montant situe alors le niveau de vie des seniors dans la moyenne de la population active, mais il masque de grands écarts dans leur pouvoir d’achats. Certes, le logement acquis souvent depuis de nombreuses années protège une large part des retraités, mais ceux qui sont locataires vivent parfois dans des logements inadaptés et contraignants, sans choix de les quitter. Enfin, le vieillissement entraîne à partir de 70 ans un impact budgétaire, marqué par l’augmentation des dépenses de santé et parfois l’entrée dans la dépendance.Trois grands postes de dépenses sont directement liés à l’âge :
1. La santé : le premier poste de dépenses après 70 ans
Les frais médicaux et la couverture complémentaire constituent la hausse la plus marquée du budget des retraités. Passé 70 ans, les cotisations des mutuelles augmentent de 30 % à 50 % par rapport à la décennie précédente. En conséquence, une personne retraitée consacre en moyenne de 150 € à 200 € par mois à sa seule complémentaire santé. A cela peut s’ajouter des charges non couvertes par la Sécurité sociale ni la mutuelle pour des aides techniques du quotidien qui deviennent de plus en plus indispensables : appareils auditifs, lunettes, frais dentaires.
2. Le logement et le cadre de vie : propriétaires ou locataires
Le statut d’occupation détermine la capacité du retraité à absorber l’inflation au quotidien. A ce titre, environ 75 % des seniors possèdent leur logement, ce qui supprime le loyer et peut réduire la perception de l’inflation. A cela, il faut ajouter l’entretien et le chauffage d’une maison souvent ancienne et mal isolée, qui concentre alors l’essentiel des charges à absorber.
3. La perte d’autonomie : un coût qui s’envole avec le grand âge
Le budget d’un senior n’évolue pas de façon linéaire : il augmente par paliers, et ce en fonction du niveau d’autonomie.
| Tranche d’âge | Dépenses mensuelles moyennes (cadre de vie et services) | Principaux frais associés |
|---|---|---|
| 65 à 75 ans | 719 € | Mode de vie actif, alimentation variée, mutuelle standard |
| 75 à 85 ans | 937 € | Moins de voyages ou de loisirs, hausse des frais de soins et de mutuelle |
| Plus de 85 ans | 2 216 € | Aménagement du domicile, aide à domicile (jusqu’à 421 € en moyenne par mois) |
Comment optimiser son budget à la retraite
Plusieurs leviers, financiers et administratifs, permettent de préserver son pouvoir d’achat :
- Renégocier sa mutuelle : Il s’agit de comparer les offres pour en trouver parfois certaines plus avantageuses à garanties équivalentes.
- Demander les aides publiques : l’Allocation personnalisée d’autonomie (APA) finance l’aide à domicile, tandis que l’Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) complète les petites pensions situées sous le seuil de pauvreté. Des aides peuvent être sollicitées également pour réaliser des travaux d’aménagement du domicile pour le rendre plus accessible, ou des travaux d’isolation, valorisant ainsi l’immobilier et limitant les charges en chauffage.
- Profiter du crédit d’impôt pour les services à la personne : grâce à l’avance immédiate, les frais d’aide à domicile, de ménage ou de jardinage sont réduits de 50 % dès le paiement.
Autre solution : L’habitat groupé ou partagé
L’habitat groupé peut permettre de vivre dans un logement plus petit que le domicile traditionnel, et de bénéficier de l’accès à des espaces partagés qui représentent une forme d’extension du logement, permettant ainsi de recevoir des amis, faire des activités, ou d’organiser des repas conviviaux. Différentes formes existent, entre le béguinage, l’habitat inter-générationnel, ou la colocation. Selon le modèle retenu, un accompagnement peut être proposé par une personne chargée de la coordination de l’habitat, avec dans le cas de l’habitat dit inclusif un financement du département sous la forme d’une Aide à la Vie Partagée (AVP).
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